什么是“陷入债务”?
“陷入债务”(Get into debt)是指个人或家庭因支出超过收入,不得不通过借贷(如信用卡、贷款、网贷等)来维持生活或消费,从而累积未偿还的负债。
适度负债是现代金融的一部分,但若缺乏规划,债务可能迅速失控,影响信用、心理健康甚至生活质量。
常见原因
- 收入不稳定:失业、降薪或自由职业收入波动。
- 过度消费:冲动购物、攀比心理、超前消费文化。
- 缺乏预算意识:没有记账习惯,不清楚收支情况。
- 突发支出:医疗费用、车辆维修、家庭变故等。
- 高息借贷:使用高利率的网贷或信用卡循环利息。
债务带来的风险
- 信用评分下降,影响未来贷款、租房甚至就业。
- 心理压力增大,引发焦虑、失眠甚至抑郁。
- 利息滚雪球,越还越多,陷入“以贷养贷”陷阱。
- 资产被查封或工资被强制执行(严重逾期时)。
实用建议:如何走出债务困境?
- 停止新增债务:暂停非必要消费,冻结信用卡。
- 列出所有债务:包括金额、利率、最低还款额。
- 制定还款计划:优先偿还高利率债务(“雪崩法”)或小额债务(“雪球法”)。
- 增加收入或削减开支:兼职、出售闲置物品、取消订阅服务。
- 寻求专业帮助:联系银行协商分期,或咨询正规债务咨询机构。